Retrouvez les réponses clés sur l'assurance cyber, les garanties, les pertes d'exploitation, la fraude et les conditions de couverture pour les TPE et PME.
Les TPE et PME sont directement concernées. Les attaquants cherchent souvent des organisations avec des moyens internes limités, mais des données exploitables, des accès de paiement et des flux opérationnels critiques. Le risque doit donc être évalué selon vos usages numériques réels et votre capacité à absorber un arrêt d'activité.
Les prestataires IT se concentrent sur la prévention et les mesures de sécurité, ce qui est essentiel. Mais l'assurance cyber couvre ce qui se passe après qu'une attaque réussit : pertes financières, coûts juridiques, interruption d'activité et dépenses de rétablissement. Même avec une excellente sécurité informatique, aucun système n'est sécurisé à 100 %. L'assurance absorbe l'impact financier quand la prévention échoue.
Si vous avez des emails, des contacts clients, des factures, des informations de paiement ou des dossiers RH, vous avez des données sensibles. Même des informations basiques d'entreprise peuvent être chiffrées par un rançongiciel, vous forçant à payer ou à perdre l'accès. L'impact financier vient de l'interruption d'activité, pas seulement du vol de données.
Les contrats RC Pro excluent généralement les risques cyber ou offrent une couverture très limitée. Les incidents cyber exigent une couverture spécialisée pour les actifs numériques, les violations de données, l'interruption d'activité liée à des pannes IT et les amendes réglementaires, ce qui n'est pas couvert par la responsabilité civile classique. Il vous faut une assurance cyber dédiée.